金融支持中小微企业再“加力”

人民银行近日印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，提出六方面18条措施，以强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济。专家表示，《通知》再次释放金融支持中小微企业力度不减的信号，主要目的是助力中小微企业进一步恢复生机、增强发展后劲。

人民银行近日印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》(以下简称《通知》)，提出六方面18条措施，以强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济。

当前，中国经济呈现稳中向好态势，但疫情防控期间受到较大冲击的部分服务性行业和企业依然较为脆弱，继续支持中小微企业发展无疑是巩固经济基础的重要抓手。光大银行(金融市场部分析师周茂华表示，引导金融机构提升服务中小微企业能力、有效支持中小微企业发展，对于保市场主体、创造就业岗位稳就业、增加居民收入、促进内需复苏、夯实我国产业链和供应链、激发微观市场主体创新活力、满足国内多元化需求等都具有重要意义。

2021年以来，中小微企业支持政策持续加码。中国银行研究院研究员郑忱阳表示，《通知》再次释放金融支持中小微企业力度不减的信号，主要目的是为中小微企业争取足够的休养生息时间，助力市场主体进一步恢复生机、增强发展后劲。

在扩大中小微企业信贷投放方面，《通知》提出，人民银行各分支机构要发挥再贷款再贴现等货币政策工具作用，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放力度。同时，《通知》提出实施好两项直达实体经济的货币政策工具。

自去年6月人民银行创设普惠小微企业贷款延期还本支持工具和信用贷款支持计划以来，普惠小微贷款基本实现“应延尽延”，信用贷款投放大幅增加。今年3月，按照国务院常务会议要求，及时将两项政策工具延续实施至今年年底，对受疫情影响较大、尚未完全恢复元气的小微企业再帮扶一把。

据统计，2020年至2021年4月末，全国银行业金融机构累计对10.2万亿元贷款本息实施延期，累计发放普惠小微信用贷款5.8万亿元。4月末，普惠小微贷款中，信用贷款占比为16.3%，比上年末高0.9个百分点;今年前4个月，新增信用贷款4016亿元。

“提升小微企业服务能力既要体现在量上，也要体现在质上。”周茂华说。除了贷款增量扩面，本次《通知》也明确提出，银行业金融机构要加大普惠金融科技投入力度，提升银行业金融机构风控与经营能力;通过改革和创新方式降低小微企业财务成本，满足小微企业多元化需求，例如开发完善随借随还、无还本续贷、创新供应链金融产品等。

在切实提升中小微企业贷款定价能力方面，《通知》要求，各银行业金融机构要将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，疏通内部利率传导机制，释放贷款市场报价利率改革促进降低贷款利率的潜力，巩固小微企业贷款实际利率水平下降成果。

当前，银行负债成本刚性问题突出，要实现融资成本下降、更好为实体经济让利，降低银行负债端成本尤为重要。为此，近期市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限确定方式，存款利率自律上限确定方式由“存款基准利率×一定倍数”改为“存款基准利率+一定基点”。中信证券研究所副所长明明表示，调整存款利率自律上限，将有助于打击盲目高息揽储行为，为银行的综合负债成本打开下行通道。

事实上，去年以来，金融管理部门持续强化存款市场管理，整治和规范部分存款创新产品，主要措施包括规范结构性存款并压降规模、叫停靠档计息存款产品、限制地方法人银行吸收异地存款等。本次《通知》进一步强调，加强存款利率监管，充分发挥市场利率定价自律机制作用，引导银行业金融机构合理确定存款利率，稳定负债成本。加强对互联网平台存款和异地存款的管理，依法从严处理高息揽储等违规行为，推动降低中小银行业金融机构负债成本。

全面提升中小微企业金融服务能力，需要政府机构、监管部门、金融机构和中小微企业形成合力，共同推进。对于相关配套工作，周茂华认为有两方面非常重要，一是数据，金融科技发挥普惠功能的前提是要高质量、充分数据支持，这就需要加快完善中小微企业信用等信息共享平台建设;二是评估，要对金融服务中小微企业效果及时进行评估。

对此，《通知》提出开展多层次融资对接活动，加快中小微企业信用信息共享。此外，要强化政策激励约束机制。人民银行各分支机构要认真开展小微企业信贷政策导向效果评估，强化评估结果运用，督促银行业金融机构改进完善中小微企业金融服务。

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